中國人民銀行令〔2024〕第4號

　　《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》已經(jīng)2024年7月1日中國人民銀行第5次行務會議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。

　　行　長  潘功勝

　　2024年7月9日

非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則

　　第一章  總則

　　第一條 根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）等法律、行政法規(guī)，制定本細則。

　　第二條 非銀行支付機構(gòu)應當遵循誠實信用、合法合規(guī)、安全高效原則開展業(yè)務，采取切實有效措施保障業(yè)務連續(xù)性、備付金安全和用戶合法權(quán)益，不得以欺騙、隱瞞、非自有資金出資等不正當手段辦理行政許可事項，嚴禁倒賣、出租、出借支付業(yè)務許可證。

　　第三條 《條例》所稱中國人民銀行的分支機構(gòu)是指中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市以及計劃單列市分行。中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)和分工，依法對轄區(qū)內(nèi)非銀行支付機構(gòu)及非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)實施監(jiān)督管理，對本轄區(qū)非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管工作作出統(tǒng)一部署。

　　中國人民銀行的分支機構(gòu)之間應當加強監(jiān)管協(xié)同和信息共享。

　　第二章  設立、變更與終止

　　第一節(jié)  設立

　　第四條 《條例》所稱非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬┦煜づc支付業(yè)務相關(guān)的制度文件。

　?。ǘ┚哂新男新氊熕璧慕?jīng)營管理能力，包括具有擔任擬任職務所需的獨立性、良好的從業(yè)記錄等。高級管理人員還應當具有大學本科以上學歷，從事支付結(jié)算、金融、信息處理業(yè)務2年以上或者從事會計、經(jīng)濟、信息科技、法律工作3年以上。

　?。ㄈ┳罱?年誠信記錄良好且無重大違法違規(guī)記錄。

　?。ㄋ模┎淮嬖凇吨腥A人民共和國公司法》規(guī)定的不得擔任公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的情形。

　　前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人、技術(shù)負責人、合規(guī)風控負責人或者實際履行上述職責的人員。非銀行支付機構(gòu)應當具有5名以上高級管理人員。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對非銀行支付機構(gòu)擬任的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行任職考察，考察方式包括但不限于向其原任職單位核實工作情況、通過談話了解擬任人員的基本情況和業(yè)務素質(zhì)、提示履職風險和需關(guān)注的重點問題等。

　　第五條 非銀行支付機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員就任時和在任期間應當始終符合本細則第四條要求。

　　非銀行支付機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員在任期間出現(xiàn)不符合本細則第四條情形的，非銀行支付機構(gòu)應當停止其任職，并于10日內(nèi)將相關(guān)情況報告住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)。

　　第六條 《條例》所稱其他審慎性條件是指具有良好的資本實力、風險管理能力、業(yè)務合規(guī)能力等符合審慎經(jīng)營規(guī)則的條件。

　　《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設立的非銀行支付機構(gòu)還應當滿足經(jīng)營狀況良好、支付業(yè)務許可證有效期內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄、不存在無正當理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務的情況等條件。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)為核實本條規(guī)定的審慎性條件，可以要求申請人提供有關(guān)說明材料。

　　第七條 本細則第六條所稱重大違法違規(guī)記錄是指從事犯罪活動，影響惡劣；或者存在《條例》第五十一條第一項、第五項情形;或者存在《條例》第五十條任一情形和第五十一條除第一項、第五項之外的情形，并且具有下列情節(jié)之一的：

　?。ㄒ唬┧痉C關(guān)認定主動為非法活動提供支付服務，拒不整改或者性質(zhì)惡劣。

　　（二）偽造系統(tǒng)數(shù)據(jù)或者提供虛假材料等，導致監(jiān)管工作無法正常開展。

　?。ㄈ┣楣?jié)惡劣，造成嚴重后果或者社會影響。

　　對非銀行支付機構(gòu)在《條例》施行前存在的重大違法違規(guī)記錄的認定，參照上述規(guī)定執(zhí)行。

　　第八條 根據(jù)《條例》第八條，非銀行支付機構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎上，按下列規(guī)則附加提高：

　　（一）僅從事本細則第五十五條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。

　　（二）僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事本細則第五十五條規(guī)定的儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。但是，僅從事儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）或者儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預付卡受理）的，注冊資本最低限額無需附加。

　?。ㄈ﹥H在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事本細則第五十五條規(guī)定的支付交易處理Ⅰ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。

　?。ㄋ模﹥H從事本細則第五十五條規(guī)定的支付交易處理Ⅱ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。

　　同時從事上述兩種以上業(yè)務類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務類型和經(jīng)營地域范圍，按照本條第一款第一項至第四項規(guī)定加總計算。

　　第九條 申請設立非銀行支付機構(gòu)的，申請人應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)申請，并提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾垼d明申請人擬設立非銀行支付機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、擬申請支付業(yè)務類型、經(jīng)營地域范圍等。

　?。ǘ┕菊鲁滩莅浮?/p>

　?。ㄈ炠Y證明或者公司資本情況材料。

　　（四）主要股東、實際控制人材料。

　?。ㄎ澹M任董事、監(jiān)事和高級管理人員材料。

　?。M設立非銀行支付機構(gòu)的組織機構(gòu)設置方案、內(nèi)部控制制度、風險管理制度、退出預案以及用戶合法權(quán)益保障機制材料。

　?。ㄆ撸┲Ц稑I(yè)務發(fā)展規(guī)劃和可行性研究報告。

　?。ò耍┓聪村X和反恐怖融資措施材料。

　?。ň牛┲Ц稑I(yè)務設施材料。

　?。ㄊ┯蟹弦?guī)定的經(jīng)營場所材料。

　?。ㄊ唬┥暾埐牧险鎸嵭月暶鳌?/p>

　　第十條 本細則第九條所稱主要股東材料包括：

　?。ㄒ唬┥暾埲斯蓶|關(guān)聯(lián)關(guān)系說明材料，以及股權(quán)結(jié)構(gòu)和控制框架圖。

　　（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，或者有效身份證件復印件、個人履歷。

　　（三）財務狀況和出資情況說明材料，含出資方資金來源說明，以及最近2年經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告或者個人財務狀況說明。

　　（四）無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　?。ㄎ澹┱\信記錄良好材料，含企業(yè)或者個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　?。┕蓹?quán)穩(wěn)定性和補充資本承諾書，含主要股東3年內(nèi)不再變更的承諾，以及非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風險事件影響其正常運營、損害用戶合法權(quán)益時，主要股東補充資本的承諾。

　　主要股東為金融機構(gòu)的，還應當提供金融業(yè)務許可證復印件、準予投資申請人的批復文件或者其他相關(guān)材料。

　　第十一條 本細則第九條所稱實際控制人材料包括：

　　（一）申請人實際控制權(quán)和控制關(guān)系說明材料。

　　（二）營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，或者有效身份證件復印件、個人履歷。

　?。ㄈ┴攧諣顩r和出資情況說明材料，含出資方資金來源說明，以及最近2年經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告或者個人財務狀況說明。

　?。ㄋ模o重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　（五）誠信記錄良好材料，含企業(yè)或者個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　?。┕蓹?quán)穩(wěn)定性承諾書，含實際控制人3年內(nèi)不再變更的承諾。

　　實際控制人為自然人的，還應當提交其實際控制的公司最近2年經(jīng)營情況說明材料、最近2年經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告或者其他相關(guān)材料。

　　前款所稱實際控制的公司，指本條第一款第一項規(guī)定的申請人實際控制權(quán)和控制關(guān)系說明材料中，實際控制人控制的、除非銀行支付機構(gòu)之外財務狀況良好的公司。

　　第十二條 本細則第九條所稱董事、監(jiān)事和高級管理人員材料包括：

　?。ㄒ唬┯行矸葑C件復印件。

　?。ǘ﹤€人履歷和相關(guān)說明材料。

　?。ㄈ└呒壒芾砣藛T學歷證書復印件。

　?。ㄋ模o重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　?。ㄎ澹┱\信記錄良好材料，含個人征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　?。﹤€人承諾書，含對本人（及配偶）是否有大額負債進行說明，并就本人誠信和公正履職、履行反洗錢和反恐怖融資義務等進行承諾。如涉及兼職的，還需提交兼職情況說明和“確保有足夠時間和精力有效履行相應職責”的承諾。

　　第十三條 本細則第九條所稱擬設立非銀行支付機構(gòu)的組織機構(gòu)設置方案應當包含公司治理結(jié)構(gòu)，董事、監(jiān)事、管理層、各職能部門設置，崗位設置和職責等情況。

　　內(nèi)部控制制度是指為合理保證擬設立非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告和相關(guān)信息真實完整而制定的相關(guān)制度。

　　風險管理制度應當包含擬設立非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營過程中的風險分析、風險識別、風險處置等內(nèi)容。

　　第十四條 本細則第九條所稱支付業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和可行性研究報告應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬M從事支付業(yè)務的市場前景分析。

　?。ǘM從事支付業(yè)務的處理流程，載明從用戶發(fā)起支付業(yè)務到完成用戶委托支付業(yè)務各環(huán)節(jié)的業(yè)務內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況。

　?。ㄈM從事支付業(yè)務的風險分析和管理措施，并對支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明。

　?。ㄋ模M從事支付業(yè)務的成本和經(jīng)濟效益分析。

　　擬申請不同類型支付業(yè)務的，應當按照支付業(yè)務類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十五條 本細則第九條所稱反洗錢和反恐怖融資措施材料應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┓聪村X內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存措施、大額和可疑交易報告措施、反洗錢審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施。

　　（二）反洗錢崗位設置和職責說明，載明負責反洗錢工作的內(nèi)設機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式。

　?。ㄈ╅_展大額和可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。

　?。ㄋ模┫村X風險自評估制度，《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設立的非銀行支付機構(gòu)還應當提交已完成的洗錢風險自評估報告。

　　第十六條 本細則第九條所稱支付業(yè)務設施材料應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┲Ц稑I(yè)務設施機房部署情況。非銀行支付機構(gòu)生產(chǎn)中心機房原則上應當與非銀行支付機構(gòu)主要經(jīng)營場所所在地位于同一省、自治區(qū)、直轄市。

　?。ǘ┲Ц稑I(yè)務設施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求說明材料。

　　未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求提供說明材料的，或者說明材料的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新提交說明材料。

　　第十七條 本細則第九條所稱有符合規(guī)定的經(jīng)營場所材料應當包括住所所有權(quán)或者使用權(quán)的說明材料，以及經(jīng)營場所安全的相關(guān)材料。

　　第十八條 申請人申請設立非銀行支付機構(gòu)，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交申請材料。中國人民銀行的分支機構(gòu)依法受理符合要求的申請，自受理申請之日起初步審查，并將申請材料和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自中國人民銀行的分支機構(gòu)受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。

　　第十九條 申請人應當自收到受理通知之日起10日內(nèi)，向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交公告材料，由中國人民銀行的分支機構(gòu)在其網(wǎng)站上連續(xù)公告下列事項20日：

　?。ㄒ唬M設立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　?。ǘ┲饕蓶|名單和持股比例。

　?。ㄈ嶋H控制人名單。

　?。ㄋ模M申請的支付業(yè)務類型。

　?。ㄎ澹M設立非銀行支付機構(gòu)的經(jīng)營場所。

　?。┲Ц稑I(yè)務設施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術(shù)標準和安全要求說明材料。

　　公告期間，對于社會公眾反映的申請人涉嫌提供虛假材料，申請人、主要股東和實際控制人涉嫌違法違規(guī)等情形，中國人民銀行的分支機構(gòu)應當進行核查，核查時間不計入審查時限。

　　第二十條 申請人應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，并向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。申請人自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起超過6個月未開業(yè)的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告，說明正當理由和有關(guān)情況。

　　第二節(jié)  變更

　　第二十一條 《條例》規(guī)定的非銀行支付機構(gòu)變更事項包括：

　?。ㄒ唬┳兏饕蓶|或者實際控制人。

　?。ǘ┖喜⒒蛘叻至?。

　?。ㄈ┛缡?、自治區(qū)、直轄市變更住所。

　?。ㄋ模┳兏鼧I(yè)務類型或者經(jīng)營地域范圍。

　　（五）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員。

　?。┳兏Q或者注冊資本。

　　非銀行支付機構(gòu)因辦理上述變更事項涉及全部支付業(yè)務終止的，應當按照本章第三節(jié)有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第二十二條 非銀行支付機構(gòu)擬變更本細則第二十一條第一款第一項至第四項事項，以及系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)擬變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，應當向中國人民銀行的分支機構(gòu)提交申請，由中國人民銀行的分支機構(gòu)受理、初步審查后報中國人民銀行審查、決定。

　　非銀行支付機構(gòu)擬變更本細則第二十一條第一款第六項事項，以及非系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)擬變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，應當向中國人民銀行的分支機構(gòu)提交申請，由中國人民銀行的分支機構(gòu)受理、審查、決定。

　　非銀行支付機構(gòu)辦理本細則第二十一條第一款第一項至第六項事項的，經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準后，依法向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)。

　　第二十三條 非銀行支付機構(gòu)經(jīng)查實存在違規(guī)經(jīng)營、規(guī)避監(jiān)管、未按要求落實整改意見，或者因涉嫌違法違規(guī)被調(diào)查、偵查且尚未結(jié)案等其他影響非銀行支付機構(gòu)穩(wěn)健運行情形的，非銀行支付機構(gòu)應當審慎提交變更申請，依法做好整改，配合調(diào)查、偵查直至有關(guān)情形消失。

　　非銀行支付機構(gòu)如需改變中國人民銀行的分支機構(gòu)已受理的變更申請，應當撤回原申請后按本細則要求重新提交變更申請。

　　第二十四條 非銀行支付機構(gòu)變更主要股東包括下列情形：

　　（一）新增主要股東。

　　（二）現(xiàn)有主要股東增加或者減少股權(quán)比例。

　　第二十五條 非銀行支付機構(gòu)申請變更主要股東或者實際控制人的，應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬┈F(xiàn)有主要股東或者實際控制人持股或者實際控制已滿3年?，F(xiàn)有主要股東改變股權(quán)比例且未導致主要股東身份和實際控制人變更，現(xiàn)有主要股東或者實際控制人死亡、喪失完全民事行為能力、執(zhí)行法院判決、風險處置或者中國人民銀行基于審慎監(jiān)管原則同意再次變更等情形除外。

　?。ǘM變更后的主要股東或者實際控制人應當符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。擬變更后的主要股東或者實際控制人為公司的，還應當具有穩(wěn)定的盈利來源或者較好的可持續(xù)發(fā)展能力。

　?。ㄈ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　?。ㄋ模┱\信記錄良好。

　?。ㄎ澹﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第二十六條 非銀行支付機構(gòu)申請變更主要股東或者實際控制人的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾垼d明申請人基本情況、變更原因、變更方案、變更前后主要股東或者實際控制人情況等。

　　（二）申請人材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　　6.申請人為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應當取得相關(guān)監(jiān)管部門批準或者備案的，應當提供批準或者備案文件。

　　（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人變更的決議文件。

　　（四）擬變更后的主要股東或者實際控制人材料，參照本細則第十條、第十一條規(guī)定提供。

　?。ㄎ澹┏鲑Y或者股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復印件、價格合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等相關(guān)材料。

　　（六）申請材料真實性聲明。

　　第二十七條 《條例》所稱合并是指一家非銀行支付機構(gòu)吸收其他非銀行支付機構(gòu)，合并后只有一家非銀行支付機構(gòu)持有支付業(yè)務許可證，其他非銀行支付機構(gòu)解散的行為。合并主體可以獲取多家被合并主體全部或者部分業(yè)務類型和經(jīng)營地域范圍。

　　非銀行支付機構(gòu)申請合并的，應當由擬合并主體向其住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交合并申請。

　　非銀行支付機構(gòu)擬跨省、自治區(qū)、直轄市進行合并的，擬合并主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當征求擬被合并主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)意見，擬被合并主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自收到征求意見函起10日內(nèi)，向擬合并主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于擬被合并主體備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

　　第二十八條 《條例》所稱分立是指一家非銀行支付機構(gòu)將部分資產(chǎn)和負債分離轉(zhuǎn)讓給其他一家或者多家企業(yè)，分立后僅有一家法人主體持有支付業(yè)務許可證的行為。

　　非銀行支付機構(gòu)申請分立的，應當由原非銀行支付機構(gòu)向擬持證主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交分立申請。

　　非銀行支付機構(gòu)擬跨省、自治區(qū)、直轄市進行分立的，擬持證主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當征求原非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)意見，原非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自收到征求意見函起10日內(nèi)，向擬持證主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于原非銀行支付機構(gòu)備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

　　第二十九條 非銀行支付機構(gòu)申請合并或者分立的，應當符合下列條件：

　　（一）擬合并主體或者擬持證主體符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。

　?。ǘ┖喜⒒蛘叻至⒑蠊蓹?quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，承諾3年內(nèi)不再變更主要股東或者實際控制人。主要股東改變股權(quán)比例且未導致主要股東身份和實際控制人變更，主要股東或者實際控制人死亡、喪失完全民事行為能力或者存在其他無法繼續(xù)履行職責，執(zhí)行法院判決、風險處置或者中國人民銀行基于審慎監(jiān)管原則同意再次變更等情形除外。

　　（三）具有保障用戶合法權(quán)益、支付業(yè)務連續(xù)性的方案和措施。

　?。ㄋ模┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　?。ㄎ澹┱\信記錄良好。

　?。﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第三十條 非銀行支付機構(gòu)申請合并的，應當由擬合并主體向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?，載明擬合并主體和擬被合并主體的基本情況、變更原因、變更方案等。

　?。ǘM合并主體和擬被合并主體材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　　6.擬合并主體或者擬被合并主體為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應當取得相關(guān)監(jiān)管部門批準或者備案的，應當提供批準或者備案文件。

　?。ㄈM合并主體和擬被合并主體股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模┖喜⒎桨负凸妫I(yè)務承接方案和時間安排，用戶權(quán)益保障、風險控制和輿情應對方案，合并公告樣式以及其他需要說明的事項。

　?。ㄎ澹M合并主體資質(zhì)合規(guī)情況材料，包括擬合并主體在注冊資本，董事、監(jiān)事和高級管理人員，主要股東和實際控制人，公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度，經(jīng)營場所、安全保障措施，以及業(yè)務系統(tǒng)、設施和技術(shù)等方面符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定的材料。

　?。┏鲑Y方資金來源說明。

　　（七）擬合并主體主要股東與擬被合并主體主要股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明，以及擬合并主體各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明。

　　（八）合并協(xié)議復印件、價格合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等。

　?。ň牛M被合并主體支付業(yè)務終止方案。

　?。ㄊ┕蓹?quán)穩(wěn)定性承諾書。

　　（十一）申請材料真實性聲明。

　　第三十一條 非銀行支付機構(gòu)申請分立的，應當向擬持證主體住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案等。

　?。ǘ┥暾埲讼嚓P(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　　6.申請人為國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或者上市企業(yè)，變更涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或者上市公司資產(chǎn)交易依法應當取得相關(guān)監(jiān)管部門批準或者備案的，應當提供批準或者備案文件。

　?。ㄈ┕蓶|會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模┓至⒎桨负凸妫〝M持證主體業(yè)務承接方案和時間安排，用戶權(quán)益保障、風險控制和輿情應對方案，分立公告樣式以及其他需要說明的事項。

　?。ㄎ澹M持證主體資質(zhì)合規(guī)情況材料，包括擬持證主體在注冊資本，董事、監(jiān)事和高級管理人員，主要股東和實際控制人，公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度，經(jīng)營場所、安全保障措施，以及業(yè)務系統(tǒng)、設施和技術(shù)等方面符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定的材料。

　?。M持證主體各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明。

　?。ㄆ撸┓至f(xié)議復印件，財產(chǎn)、債務分割安排合理性說明和第三方出具的資產(chǎn)評估報告等。

　?。ò耍┕蓹?quán)穩(wěn)定性承諾書。

　?。ň牛┥暾埐牧险鎸嵭月暶鳌?/p>

　　第三十二條 非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應當向擬變更后住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交申請。擬變更后住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當征求原住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)意見，原住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自收到征求意見函起10日內(nèi)，向擬變更后住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于非銀行支付機構(gòu)備付金安全情況和合規(guī)經(jīng)營情況等。

　　第三十三條 非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬M變更后的支付業(yè)務設施和住所符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。

　?。ǘ┓倾y行支付機構(gòu)經(jīng)核準的經(jīng)營地域范圍覆蓋變更后的住所所在地。

　?。ㄈ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　　（四）誠信記錄良好。

　　（五）備付金管理機制健全有效。

　　第三十四條 非銀行支付機構(gòu)申請跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所的，應當向擬變更后住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾垼d明申請人基本情況、主要股東和實際控制人情況、變更原因、變更方案等。

　　（二）申請人相關(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　?。ㄈ┕蓶|會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模M變更后的支付業(yè)務設施和住所合規(guī)情況材料，參照本細則第十六條、第十七條規(guī)定提供。

　?。ㄎ澹┥暾埐牧险鎸嵭月暶鳌?/p>

　　第三十五條 非銀行支付機構(gòu)申請變更業(yè)務類型或者經(jīng)營地域范圍的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交申請。

　　非銀行支付機構(gòu)擬新增業(yè)務類型或者擴大經(jīng)營地域范圍的，應當參照本章第一節(jié)有關(guān)規(guī)定辦理。

　　非銀行支付機構(gòu)擬縮小經(jīng)營地域范圍的，其住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當征求擬不再展業(yè)地中國人民銀行的分支機構(gòu)意見，擬不再展業(yè)地中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自收到征求意見函起10日內(nèi)，向非銀行支付機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)出具審查意見，審查意見包括但不限于非銀行支付機構(gòu)備付金安全和合規(guī)經(jīng)營情況等。

　　第三十六條 非銀行支付機構(gòu)申請縮減業(yè)務類型或者縮小經(jīng)營地域范圍的，應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬┚哂斜Ｕ嫌脩艉戏?quán)益、支付業(yè)務連續(xù)性的方案和措施。

　?。ǘ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　　（三）誠信記錄良好。

　?。ㄋ模﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第三十七條 非銀行支付機構(gòu)申請縮減業(yè)務類型或者縮小經(jīng)營地域范圍的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案等。

　?。ǘ┥暾埲讼嚓P(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　　（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模┱{(diào)整方案和公告，包括業(yè)務調(diào)整方案和時間安排、用戶權(quán)益保障、風險控制和輿情應對方案、支付業(yè)務信息處理方案、調(diào)整公告樣式和其他需要說明的事項。

　?。ㄎ澹┥婕皹I(yè)務承接的，應當提交各有關(guān)方簽訂的承接協(xié)議復印件，支付業(yè)務信息移交協(xié)議或者用戶身份資料和交易記錄移交協(xié)議復印件，與承接方的關(guān)聯(lián)關(guān)系說明等。若承接方為非銀行支付機構(gòu)的，承接方應當提交承接后備付金安全承諾。

　?。┥暾埐牧险鎸嵭月暶?。

　　第三十八條 非銀行支付機構(gòu)申請變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員的，應當符合下列條件：

　　（一）擬變更后的董事、監(jiān)事或者高級管理人員符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。

　?。ǘ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄，中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則，責令非銀行支付機構(gòu)調(diào)整董事、監(jiān)事或者高級管理人員的除外。

　　（三）誠信記錄良好。

　　（四）備付金管理機制健全有效。

　　已經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準的非銀行支付機構(gòu)董事、監(jiān)事在同一非銀行支付機構(gòu)內(nèi)調(diào)任其他董事、監(jiān)事職位的，或者高級管理人員在同一非銀行支付機構(gòu)內(nèi)調(diào)任其他高級管理人員職位的，非銀行支付機構(gòu)無需提交變更申請，但應當于變更完成后10日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告調(diào)任情況。

　　第三十九條 非銀行支付機構(gòu)申請變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　　（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更前后人員情況等。

　?。ǘ┥暾埲讼嚓P(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　?。ㄈ┕蓶|會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模M變更后的董事、監(jiān)事或者高級管理人員資質(zhì)合規(guī)情況材料，參照本細則第十二條規(guī)定提供。

　?。ㄎ澹┥暾埐牧险鎸嵭月暶鳌?/p>

　　第四十條 非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱的，應當符合下列條件：

　?。ㄒ唬M變更后的名稱符合《條例》有關(guān)規(guī)定。

　?。ǘ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　?。ㄈ┱\信記錄良好。

　?。ㄋ模﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第四十一條 非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾垼d明申請人基本情況、變更原因、擬變更的名稱等。

　　（二）申請人相關(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　?。ㄈ┕蓶|會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模┥暾埐牧险鎸嵭月暶鳌?/p>

　　第四十二條 非銀行支付機構(gòu)申請變更注冊資本的，應當符合下列條件：

　　（一）擬變更后的注冊資本符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。

　?。ǘ┮蜃再Y本變更導致非銀行支付機構(gòu)主要股東和實際控制人變更的，擬變更后的主要股東和實際控制人符合《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定。

　?。ㄈ┳罱?年無重大違法違規(guī)記錄。

　　（四）誠信記錄良好。

　?。ㄎ澹﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第四十三條 非銀行支付機構(gòu)申請變更注冊資本的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　　（一）書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案、變更前后注冊資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)情況等。

　　（二）申請人相關(guān)材料，包括：

　　1.營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規(guī)材料，含最近3年無重大違法違規(guī)記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間的相關(guān)材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業(yè)征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關(guān)材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規(guī)經(jīng)營情況說明，含最近3年經(jīng)營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監(jiān)管措施情況，以及上述相關(guān)問題的整改情況。

　　（三）股東會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬變更的決議文件。

　?。ㄋ模M增加注冊資本的，應當提供資金來源說明。

　　（五）申請材料真實性聲明。

　　第四十四條 非銀行支付機構(gòu)同時涉及多項變更事項的，應當按照《條例》及本細則有關(guān)規(guī)定一次性提出申請。多項變更事項涉及相同申請材料的，非銀行支付機構(gòu)無需重復提交。

　　多項變更事項同時涉及由中國人民銀行和中國人民銀行的分支機構(gòu)決定的，由中國人民銀行的分支機構(gòu)受理、初步審查后報中國人民銀行審查、決定。

　　第四十五條 非銀行支付機構(gòu)申請變更本細則第二十一條第一款第一項至第四項事項，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)申請變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自受理申請之日起初步審查，并將非銀行支付機構(gòu)變更申請材料、行政許可受理通知書和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自中國人民銀行的分支機構(gòu)受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。

　　非系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)申請變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準或者不予批準的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

　　非銀行支付機構(gòu)申請變更本細則第二十一條第一款第六項事項的，中國人民銀行的分支機構(gòu)應當自受理申請之日起1個月內(nèi)作出批準或者不予批準的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

　　非銀行支付機構(gòu)同時涉及多項變更事項的，適用較長審查期限。

　　第四十六條 非銀行支付機構(gòu)應當根據(jù)準予行政許可決定及時辦理變更事項，于變更完成后10日內(nèi)向中國人民銀行的分支機構(gòu)書面報告完成情況。

　　非銀行支付機構(gòu)未能根據(jù)準予行政許可決定在90日內(nèi)辦理變更事項的，應當將未變更原因、后續(xù)工作安排等情況書面報告中國人民銀行的分支機構(gòu)。未書面報告或者報告理由不充分的，中國人民銀行的分支機構(gòu)可以區(qū)別不同情形采取約談、責令整改等措施。

　　第三節(jié)  終止

　　第四十七條 非銀行支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)提交下列材料：

　?。ㄒ唬嫔暾?，載明公司基本情況、支付業(yè)務開展情況、擬終止支付業(yè)務類型和終止原因等。

　?。ǘI業(yè)執(zhí)照（副本）復印件和支付業(yè)務許可證復印件。

　?。ㄈ┕蓶|會或者其他有權(quán)決定機構(gòu)同意申請人擬終止支付業(yè)務的決議文件。

　?。ㄋ模┲Ц稑I(yè)務終止方案。

　　中國人民銀行的分支機構(gòu)依法受理符合要求的申請，自受理申請之日起20日內(nèi)初步審查完畢，并將申請材料和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構(gòu)報送的申請材料和初步審查意見之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。準予終止的，非銀行支付機構(gòu)應當按相關(guān)規(guī)定完成支付業(yè)務終止工作，交回支付業(yè)務許可證。

　　第四十八條 本細則第四十七條所稱支付業(yè)務終止方案應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┲Ц稑I(yè)務終止整體安排。

　?。ǘ┲Ц稑I(yè)務的資金和信息承接方情況，以及申請人與承接方關(guān)聯(lián)關(guān)系說明。

　　（三）支付業(yè)務終止公告內(nèi)容和公告方式。

　　（四）用戶合法權(quán)益保障方案。

　　（五）支付業(yè)務信息處理方案。

　?。┲卮蠛屯话l(fā)事件應急預案。

　　（七）與承接方簽訂的支付業(yè)務信息、用戶身份資料和交易記錄移交協(xié)議，備付金承接協(xié)議。

　　用戶合法權(quán)益保障方案應當包含對用戶知情權(quán)、隱私權(quán)和選擇權(quán)的保護措施，明確告知用戶終止支付業(yè)務的原因、停止受理用戶委托支付業(yè)務的時間、擬終止支付業(yè)務的后續(xù)安排；明確用戶身份資料和交易記錄的接收機構(gòu)、移交安排、銷毀方式和監(jiān)督安排；明確備付金處理方案。

　　支付業(yè)務信息處理方案，應當明確支付業(yè)務信息的接收機構(gòu)、移交安排、銷毀方式和監(jiān)督安排。

　　第四節(jié)  許可證及分支機構(gòu)管理

　　第四十九條 非銀行支付機構(gòu)應當在經(jīng)營場所顯著位置公示支付業(yè)務許可證原件。非銀行支付機構(gòu)有官方網(wǎng)站的，還應當在官方網(wǎng)站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務許可證的影像信息。

　　非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)應當在經(jīng)營場所顯著位置公示加蓋法人公章的支付業(yè)務許可證復印件。

　　第五十條 支付業(yè)務許可證因不可抗力滅失、損毀的，非銀行支付機構(gòu)應當自其確認支付業(yè)務許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，采取下列一種或者多種方式連續(xù)公告3日：

　?。ㄒ唬┰谧∷诘厥〖売杏绊懥Φ膱罂瞎?。

　　（二）在非銀行支付機構(gòu)官方網(wǎng)站上公告。

　?。ㄈ┢渌行П憬莸墓娣绞?。

　　公告發(fā)出日期以最后張貼或者刊登日期為準。公告的具體內(nèi)容應當包括公告事由、機構(gòu)名稱、住所、聯(lián)系電話、聲明原支付業(yè)務許可證作廢等。公告的知曉范圍應當至少覆蓋非銀行支付機構(gòu)的經(jīng)營地域范圍。

　　第五十一條 非銀行支付機構(gòu)應當自公告支付業(yè)務許可證滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持已公告材料向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)重新申領(lǐng)支付業(yè)務許可證。

　　中國人民銀行的分支機構(gòu)自收到申請材料之日起10日內(nèi)完成初步審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構(gòu)報送的相關(guān)材料之日起20日內(nèi)為非銀行支付機構(gòu)補發(fā)支付業(yè)務許可證。

　　第五十二條 非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務許可證要素發(fā)生變化的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)申請換發(fā)支付業(yè)務許可證。

　　中國人民銀行的分支機構(gòu)自收到申請材料之日起10日內(nèi)完成初步審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構(gòu)報送的相關(guān)材料之日起20日內(nèi)為非銀行支付機構(gòu)換發(fā)支付業(yè)務許可證。

　　第五十三條 非銀行支付機構(gòu)根據(jù)《條例》第十二條設立分支機構(gòu)的，應當分別向非銀行支付機構(gòu)法人及其分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：

　?。ㄒ唬┓倾y行支付機構(gòu)法人的法定代表人簽署的書面報告，包括分支機構(gòu)名稱、公司治理架構(gòu)、擬從事的支付業(yè)務類型等。

　?。ǘ┘由w法人公章的支付業(yè)務許可證復印件。

　?。ㄈ┓种C構(gòu)營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。

　?。ㄋ模┓种C構(gòu)住所和管理人員相關(guān)材料。

　　非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)備案材料發(fā)生變更的，應當在變更完成后10日內(nèi)向法人及其分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)更換備案材料。

　　非銀行支付機構(gòu)分支機構(gòu)擬在其備案地終止已備案的所有或者部分支付業(yè)務的，應當于終止支付業(yè)務前向法人和分支機構(gòu)住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。

　　第五十四條 本細則對行政許可程序未作規(guī)定的事項，適用法律、行政法規(guī)和中國人民銀行關(guān)于行政許可的相關(guān)規(guī)定。

　　第三章  支付業(yè)務規(guī)則

　　第五十五條 《條例》所稱儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。

　?。ㄒ唬┰斗墙鹑跈C構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付，或者同時開展原《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅰ類。

　?。ǘ┰斗墙鹑跈C構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的預付卡發(fā)行與受理、預付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經(jīng)營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預付卡受理）。

　?。ㄈ┰斗墙鹑跈C構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調(diào)整為支付交易處理Ⅰ類（經(jīng)營地域范圍）。

　?。ㄋ模﹥H開展原《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調(diào)整為支付交易處理Ⅱ類。

　　第五十六條 《條例》所稱合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務管理制度、風險管理制度應當全面、完整反映法律、行政法規(guī)、中國人民銀行規(guī)章和規(guī)范性文件的監(jiān)管規(guī)定。

　　第五十七條 《條例》所稱突發(fā)事件應急預案應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┲Ц稑I(yè)務系統(tǒng)連續(xù)性保障應急預案。

　?。ǘ﹤涓督痫L險應急預案。

　?。ㄈ┯脩粜畔⑿孤讹L險應急預案。

　?。ㄋ模┢渌赡芪＜胺倾y行支付機構(gòu)正常經(jīng)營，損害用戶合法權(quán)益的風險事件應急預案。

　　第五十八條 《條例》所稱用戶權(quán)益保障機制，是指保障用戶財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利的內(nèi)控制度和工作機制。

　　用戶權(quán)益保障機制包括用戶信息安全保護機制、重要信息披露機制、投訴處理機制、損失賠付機制、支付業(yè)務終止過程中用戶權(quán)益保障方案等。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照法定職責和監(jiān)管權(quán)限依法接收轉(zhuǎn)辦或者辦理非銀行支付機構(gòu)用戶投訴、信訪、舉報事項。

　　第五十九條 根據(jù)《條例》第二十八條，非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以備付金日均余額為計算依據(jù)，采取超額累退方式按照下列標準確定：

　?。ㄒ唬﹤涓督鹑站囝~不超過500億元人民幣的部分，按照5%計算。

　?。ǘ﹤涓督鹑站囝~超過500億元人民幣至2000億元人民幣的部分，按照4%計算。

　　（三）備付金日均余額超過2000億元人民幣至5000億元人民幣的部分，按照3%計算。

　?。ㄋ模﹤涓督鹑站囝~超過5000億元人民幣至10000億元人民幣的部分，按照2%計算。

　?。ㄎ澹﹤涓督鹑站囝~超過10000億元人民幣的部分，按照1%計算。

　　非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額應當不低于按照本條第一款第一項至第五項規(guī)定計算的加總值。

　　中國人民銀行可以根據(jù)支付市場發(fā)展實際，動態(tài)調(diào)整前款比例的具體數(shù)值。

　　第六十條 系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)應當根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務規(guī)模等因素，滿足附加要求。

　　系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)管理辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第六十一條 非銀行支付機構(gòu)應當對用戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年，對交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。

　　司法機關(guān)正在調(diào)查的可疑交易或者違法犯罪活動涉及用戶身份資料和交易記錄，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，非銀行支付機構(gòu)應當將其保存至調(diào)查工作結(jié)束。

　　法律、行政法規(guī)對用戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，從其規(guī)定。

　　第六十二條 非銀行支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務的收費項目或者收費標準的，原則上應當至少于調(diào)整施行前30個自然日，在經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站、公眾號等醒目位置，業(yè)務辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點，對新的支付業(yè)務收費項目或者收費標準進行持續(xù)公示，在辦理相關(guān)業(yè)務前確認用戶知悉、接受調(diào)整后的收費項目或者收費標準，做好協(xié)議換簽或者補簽等相關(guān)工作，并保留用戶同意的記錄。

　　第四章  監(jiān)督管理

　　第六十三條 《條例》第四十一條、第四十三條所列事項報告程序和要求適用中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構(gòu)重大事項報告、網(wǎng)絡安全風險和事件報告管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第六十四條 非銀行支付機構(gòu)變更法定代表人、住所（同省、自治區(qū)、直轄市）、公司章程的，應當在變更完成后10日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。報告材料包括變更報告、變更后的公司章程和營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件等。

　　非銀行支付機構(gòu)變更受益所有人的，應當在變更完成后10日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。

　　上市非銀行支付機構(gòu)變更非主要股東的，應當于每季度初10日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。其他非銀行支付機構(gòu)變更非主要股東的，應當在變更完成后10日內(nèi)向住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)報告。

　　非銀行支付機構(gòu)應當對變更事項的合法性、真實性、有效性負責，積極配合中國人民銀行的分支機構(gòu)開展股權(quán)穿透式監(jiān)管，不得瞞報、虛報、漏報。中國人民銀行的分支機構(gòu)對非銀行支付機構(gòu)變更事項存在疑問的，可以要求非銀行支付機構(gòu)補充說明。

　　第六十五條 中國人民銀行的分支機構(gòu)應當加強屬地管理，對非銀行支付機構(gòu)股權(quán)實施持續(xù)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，及時掌握對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理可能產(chǎn)生重大影響的非主要股東或者受益所有人變化情況，防范非主要股東或者受益所有人通過一致行動安排等方式規(guī)避監(jiān)管。

　　第六十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當加強非銀行支付機構(gòu)行政許可事項辦理過程記錄，完善非銀行支付機構(gòu)行政許可事項案卷管理制度，妥善保存非銀行支付機構(gòu)行政許可材料、審查記錄、核實記錄和相關(guān)證據(jù)材料等。

　　第六十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照中國人民銀行關(guān)于執(zhí)法檢查的相關(guān)規(guī)定，依法對非銀行支付機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

　　第六十八條 《條例》所稱擅自設立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等情形，以及中國人民銀行在有關(guān)業(yè)務規(guī)則中認定的其他情形。

　　第五章  法律責任

　　第六十九條 非銀行支付機構(gòu)違反《條例》有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依據(jù)《條例》進行處罰。

　　第七十條 未經(jīng)依法批準，擅自設立非銀行支付機構(gòu)、從事或者變相從事支付業(yè)務的，中國人民銀行指導中國人民銀行的分支機構(gòu)依法予以取締。中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依據(jù)《條例》進行處罰。涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

　　第七十一條 非銀行支付機構(gòu)主要股東、控股股東、實際控制人違反《條例》有關(guān)規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依據(jù)《條例》進行處罰。

　　第七十二條 非銀行支付機構(gòu)違反本細則第五十九條規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依據(jù)《條例》第四十九條第二項規(guī)定進行處罰。

　　第六章  附則

　　第七十三條 《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設立的非銀行支付機構(gòu)，應當在過渡期結(jié)束前達到《條例》及本細則關(guān)于非銀行支付機構(gòu)設立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定。其他規(guī)定自本細則施行之日起執(zhí)行。

　　各非銀行支付機構(gòu)的過渡期為本細則施行之日至其支付業(yè)務許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。

　　第七十四條 《條例》施行之日起，各類支付業(yè)務規(guī)則暫沿用預付卡、網(wǎng)絡支付、條碼支付、銀行卡收單等現(xiàn)行制度規(guī)定。中國人民銀行現(xiàn)行制度文件中涉及非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務類型的有關(guān)規(guī)定，按本細則第五十五條規(guī)定的對應關(guān)系調(diào)整后執(zhí)行。

　　第七十五條 《條例》所稱主要股東，是指出資額占非銀行支付機構(gòu)資本總額10%以上或者其持有的股份占非銀行支付機構(gòu)股本總額10%以上的股東；以及出資額或者持有股份的比例雖然不足10%，但對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的股東。

　　前款所稱重大影響，包括通過協(xié)議，向非銀行支付機構(gòu)派駐董事、監(jiān)事或者高級管理人員，或者以其他方式影響非銀行支付機構(gòu)的財務和經(jīng)營管理決策，以及中國人民銀行認定的其他情形。

　　本細則中的“日”均為工作日，“月”均為自然月，“以上”均含本數(shù)或者本級。

　　本細則所稱合并主體，是指整體承接其他一家或者多家非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務并繼續(xù)持有支付業(yè)務許可證的非銀行支付機構(gòu)。

　　本細則所稱被合并主體，是指合并后注銷支付業(yè)務許可證并解散的非銀行支付機構(gòu)。

　　本細則所稱持證主體，是指分立后持有支付業(yè)務許可證并繼續(xù)開展支付業(yè)務的非銀行支付機構(gòu)。

　　本細則所稱凈資產(chǎn)，是指非銀行支付機構(gòu)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告上所載的上一年度末凈資產(chǎn)數(shù)值。

　　本細則所稱備付金日均余額，是指最近1個自然年度（1月1日至12月31日）內(nèi)非銀行支付機構(gòu)每個自然日日終備付金余額的平均值。

　　第七十六條 本細則由中國人民銀行解釋。

　　第七十七條 本細則自發(fā)布之日起施行?！斗墙鹑跈C構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布）同時廢止。